Блог

Как отстоять свои деньги или почему кредиторы устраивают войны

При банкротстве в обязательном порядке создается реестр кредиторов, куда включаются банки, МФО, физлица и другие лица с долгами. Задача суда и финуправляющего - проверить обоснованность этих долгов (есть ли они вообще на самом деле). Суды выработали практику: если кто-то из кредиторов начинает оспаривать сам факт задолженности, то он и должен доказывать свою позицию. А кредитор, в отношении которого выражены сомнения, должен опровергать доводы сомневающихся (например, такая позиция изложена в Постановлении Президиума ВАС РФ от 13.05.14 № 1446/14.

Как работает включение кредиторов на самом деле?

Представим, что идет дело о банкротстве физлица. И вот, “подставной” кредитор хочет включиться в реестр (зачем? Чтобы контролировать процедуру банкротства, в этой схеме обычно замешаны и сами должники). Он обращается в суд с “долгом”, инициирует получение судебного решения (на основании таких документов проще включаться в реестр, потому что АС 100% признает их).
Соответственно, когда фиктивных кредиторов пропускают в реестр, страдают интересы других, реальных кредиторов. Каким образом? Очень просто: допустим, в реестре настоящие кредиторы - это банк с долгом 400 тыс. рублей и 2 МФО на 120 тыс. рублей. Включается фиктивный кредитор с задолженностью в 2 млн рублей.
Соответственно, когда имущество должника продадут, то наибольшая часть денег достанется ненастоящему кредитору с его фиктивным долгом, исходя из размеров (2 млн!).

Как бороться с недобросовестными кредиторами?

Что остается делать остальным кредиторам? Естественно, бороться за свои деньги! Идей несколько.

Предъявление возражений против требований

В первую очередь, необходимо обращаться в суд и предъявлять возражения на требования предполагаемых фиктивных кредиторов. То есть пишется ходатайство об истребовании дополнительных доказательств. Позиция судов по этому делу тоже однозначна - например, Согласно определению СКЭС ВС РФ от 23.07.18 № 305-ЭС18-3009, суды в таких вопросах должны уделять большее внимание исследованию доказательств, если есть недовольные кредиторы.
Какие доказательства можно истребовать у подозрительного кредитора:
1. Бухгалтерскую отчетность, которая бы свидетельствовала о существовании сделки, наряду с доходами и убытками за соответствующий период. Нужно еще и рассмотреть, мог ли кредитор выдать подобную сумму по финансовым обстоятельствам. Если же кредитор - физлицо, то кредиторы запрашивают НДФЛ, банковские подтверждения, справку об имуществе.
2. Доказательства перемещения товаров, если кредитор - поставщик. Также проверяется, была ли у должника возможность хранить товар в тот момент.

Обжалование судебных актов других кредиторов

Кредиторы могут также оспорить само решение суда, которым изначально был признан фиктивный долг, что подтверждается позицией ВС в Определении № 32-КГ21-12-К1.
Инициировать оспаривание можно, если:
● кредитор-инициатор уже был включен в реестр требований;
● суд принял требование фиктивного кредитора к рассмотрению.
В суде требуется доказать, что судебное решение нарушает интересы других кредиторов, а также, что оно необоснованное и сделка на самом деле ничтожна. Например, суды отменяют решения при следующих обстоятельствах:
● если нужно установить наличие соответствующей материально-технической базы у “фиктивного” кредитора;
● если нужно исследовать ряд дополнительных доказательств по поводу спорной сделки;
● если есть подозрения, что сделка проходила с фирмой-однодневкой;
● если по обязательству, которое оспаривается, истек срок давности (но суд все равно принял решение в пользу кредитора для включения в реестр);
● если есть доказательства аффилированности должника и кредитора;
● если должник ведет себя слишком пассивно, что наталкивает на подозрения.

Оспаривание сделок, которые являются основой долговых претензий включаемого кредитора

У кредиторов также есть возможность проверить и оспорить сделки, которые стали основой для возникновения спорной задолженности. Например, долг возник, исходя из договора поставки товаров, которые должник так и не доставил заказчику. В таком случае кредиторы и проверяют сам договор.
Все, что потребуется заинтересованным участникам дела, это выразить обоснованные сомнения. Тогда должнику и подозрительному кредитору придется уже готовить возражения. Такая же позиция прослеживается в Определении ВС № 301-ЭС17-4784 от 11 сентября 2017 года.