Блог

Мошенники оформили на меня кредиты: что делать?

Банкротство физлиц
Кредитное мошенничество очень распространено - пользуясь кражей личных данных, мошенники обычно оформляют на жертву микрозаймы. И человек до последнего не подозревает о беде, пока не сталкивается с агрессивными требованиями оплатить просрочку. Запросив кредитную историю в БКИ, он хватается за голову. Куда бежать? Что делать?

Сохраняем спокойствие и записываем инструкцию

Начнем с того, что кредитное мошенничество бывает двух видов: деньги пропали или были переведены третьим лицам на фоне введения жертвы в заблуждение; мошенники оформили микрозаймы за спиной у ничего не подозревающего заемщика.
Действия, которые нужно предпринять, будут отличаться в зависимости от ситуации, в которую вы попали. Рассмотрим перевод денег с банковского счета и мошенничество с МФО:
1. Немедленно обращаемся в банк или в МФО. Если перевод еще не был завершен (некоторые долго проверяются СБ банка), то есть шансы вернуть средства на счет. Также обращаемся в МФО, если мошенники воспользовались вашими персональными данными.
Цель этого шага заключается в информировании кредитора о мошенничестве.
2. Обращаемся в правоохранительные органы. Нужно добиться, чтобы ваше заявление приняли и завели дело. И потом вам придется еще получить документы о заведенном производстве, чтобы предоставить всем заинтересованным сторонам.
Если полиция отказывается принимать заявление, упоминаем в разговоре прокуратуру. Жалоба в эту инстанцию обычно быстро расставляет все на свои места и заставляет полицейских выполнять свои обязанности.
3. Отправляем банку, МФО постановление о признании вас потерпевшим лицом. Теперь вы не будете получать никаких требований об оплате. И да, если мошенники украли с банковского счета ваши личные деньги, то вернуть их, к сожалению, не получится.
Кстати, на основании сего документа можно также добиться восстановления кредитной истории. БКИ и кредиторы обязаны ее исправить. Если же они отказываются это делать - добивайтесь улучшения кредитной репутации в судебном порядке.
4. Далее рассмотрите для себя процедуру банкротства. Если у вас украли крупную сумму или на вас набрали кредитов, а у вас и так нету денег, не бойтесь признавать финансовую несостоятельность.
Недавно в Верховном суде развернулась драма в трех актах по делу № А05-11/2021, где главным фигурантом-банкротом выступала Елена Щеголева. Проблема в том, что женщине не хотели списывать долги, которые у нее частично возникли по причине мошенничества. Женщина стала жертвой, и было заведено уголовное производство.
Как ни странно, ее обвиняли в недобросовестном наращивании задолженности, хотя при этом не было никаких предпосылок: женщина не обманывала банк, не подавала подложные документы при оформлении кредитования. И все же, суды трех инстанций согласились, что женщину можно признать банкротом, но без списания ее долгов.
ВС все же отменил эти определения и освободил женщину от задолженностей. Отметим, что защита ее юриста фактически строилась на том факте, что есть уголовное производство, по которому Елена выступает потерпевшей. Собственно, документальные подтверждения и спасли ее от несписания.

Что даст банкротство физлица?

Учитывая тот факт, что вы стали жертвой мошенничества, это позволит вам быстро развернуть дело в арбитражном суде и без задержек добиться списания долговых обязательств. Также банкротство - это:
1. Гарантия сохранности имущества по ст. 446 ГПК РФ. У вас не заберут единственное жилье, землю под домом, сельскохозяйственные постройки, бытовое имущество, инструменты и другие вещи. В 80% случаев должники в банкротстве ничего не теряют.
2. Избавление от кредитов, микрозаймов, долгов по распискам, от штрафов, ЖКХ и других типов долговых обязательств. Обращаться за признанием несостоятельности можно, даже если уже началась просрочка или кредиторы успели обратиться в суд.
3. Законное списание непосильных долгов с сохранением репутации, достоинства и чести. Вас не будут преследовать за этот шаг, вас не уволят с работы. В целом последствия банкротства минимальные.