Блог

“Квартиры - народу!”: банкроты больше не будут оставаться без жилья?

Банкротство физлиц
Банкротство для многих является больным вопросом именно по причине наличия ипотечного кредита. Не секрет, что обратившись за банкротством, ипотечный заемщик попросту потеряет квартиру, которую годами ремонтировал, доводил до ума, холил и лелеял. Но, возможно, в скором будущем все изменится!
Недавно депутаты зарегистрировали в Госдуме законопроект, который предусматривает оставление ипотек за банкротами. Если его примут, банкротиться можно будет без риска потерять ипотечную квартиру или дом.

Почему законодатели решились на такой шаг?

Многие ипотечные заемщики нуждаются в помощи. Люди брали ипотечные кредиты 3-5-7 лет назад, но в результате кризисов и пандемии коронавируса многие потеряли работу, перешли на менее оплачиваемые должности или вообще, трудятся на черных работах изо всех сил, лишь бы своевременно вносить ипотечные платежи.
Некоторые заемщики и вовсе начинают оформлять кредиты наличными, карты с лимитом или микрозаймы - они загоняют себя в долговую яму, лишь бы найти деньги на очередной платеж. Ну согласитесь, кому хочется потерять квартиру, когда за нее уже выплачены 30-60% или больше? Более того, в жилище сделан ремонт, а для многих и вовсе ипотечная квартира является единственной. Если банк ее заберет за долги, останется только идти на улицу.
Таким образом, часто формируется ситуация, когда у заемщика по ипотечному кредиту все платежи вносятся своевременно, а вот по микрозаймам и кредитным картам накапливаются просрочки ввиду отсутствия денег.
Что дальше? А далее карты складываются в незамысловатый пасьянс очень просто: кредиторы вследствие просрочек обращаются в суд за признанием банкротства должника. Квартиру включают в конкурсную массу, а залоговый кредитор, чтобы не потерять ее, вынужден тоже включаться в процедуру, хотя просрочек по ипотеке не было.
Кроме того, как заявил один из инициаторов проекта, интересы других кредиторов при этом не страдают. В банкротстве обычно вследствие продажи квартиры свои 80% получает залоговый банк, остальное расходится на вознаграждение для управляющего и на судебные расходы. Кредиторы третьей очереди так и так ничего не получают, поэтому говорить о нарушении их интересов в данной ситуации не приходится.

Что предложили законодатели?

Так, авторы проекта предложили некоторые поправки в ст. 213.10 № 127-ФЗ. Рассмотрим их подробнее:
1. Суд будет утверждать отдельные соглашения или план по реструктуризации в отношении ипотечных кредитов, тогда как остальные обязательства будут списываться. При этом у кредиторов тоже спрашивать согласия не будут.
2. Взыскание на ипотечное жилье не предусматривается.
3. Требования удовлетворяются на начальных условиях. То есть банк не может, к примеру, потребовать выплатить остаток за ипотеку единой суммой. Оплата продолжается на прежних условиях. Если есть просрочка, ее потребуется оплатить в течение нескольких месяцев.
4. Требования по ипотечному кредиту могут быть погашены третьими лицами. Например, родителями, детьми, друзьями должника.
При этом многие правозащитники и эксперты шокированы новым проектом. По их мнению, он нарушает права остальных кредиторов. Если примут такой закон, то можно ждать ситуаций, когда должники будут набирать кредиты и микрозаймы, злоупотребляя своими правами.
Также, по мнению правозащитников, люди могут банально брать в других банках кредиты и займы, чтобы гасить ипотеку. И это несправедливо, что ипотека будет сохраняться, а остальные ссуды будут списываться при таких обстоятельствах.